86RS0002-01-2026-000366-09

                РЕШЕНИЕ

                Именем Российской Федерации

                                   13 апреля 2026 года                                          город Нижневартовск

                Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югра в составе:

                             председательствующего судьи                                      Плотниковой О.Л.,

                             при секретаре                                                                 Снигиревой Е.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3900/2026 по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» к Васьковскому А. С. о взыскании задолженности по договору займа,

    УСТАНОВИЛ:

                Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (далее – ООО МФК «ПСБ Финанс») обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что 24 декабря 2020 между сторонами был заключен договор микрозайма №, подписанный простой электронной подписью заемщика, в соответствие с которым ответчику был предоставлен заем в размере 820 507 рублей под 87,1% годовых, срок возврата 48 месяцев, размер подлежащей уплате неустойки составляет 20% годовых за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма 24 декабря 2020 между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты>. По состоянию на 09 сентября 2025 задолженность ответчика по указанному договору займа составляет 103 195,19 рублей, в том числе: 82 305,18 рублей – основной долг, 6 197,64 рублей – проценты за пользование займом, 14 692,37 рубля – неустойка. Просят взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма № в сумме 103 195,19 рублей, так же проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства и расходы по оплате государственной пошлины – 4 096 рублей.

            Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик в судебном заседании сумму задолженности не оспаривал.

    Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 807, ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст.4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

При этом ст.5 вышеуказанного закона подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (протокол от 22 июня 2017 №КФНП-22, утвержденный Банком России), онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 24 декабря 2020 года между ООО МФК «КарМани» и Васьковским А.С. был заключен договор микрозайма №, подписанный простой электронной подписью заемщика, в соответствии с которым последнему предоставлен заем в размере 820 507 рублей на срок 48 месяцев с процентной ставкой при условии подключения дополнительных услуг – 50%, в случае отказа заёмщика от дополнительных услуг процентная ставка увеличивается со дня, следующего за днём такого отказа, на 15%. В соответствии с п.12 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату микрозайма размер неустойки за каждый день просрочки составляет 20% от непогашенной суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом. Заёмщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения договора и размещёнными кредитором на сайте www.carmoney.ru.

Также 24 декабря 2020 между ООО МФК «КарМани» и Васьковским А.С. заключен договор залога транспортного средства №, в качестве обеспечения исполнения обязательств в залог предоставлен автомобиль.

Справкой ООО МФК «КарМани» подтверждается предоставление ответчику кредита в размере 820 507 рублей, из которых 729 456 рублей перечислено в Банк Русский Стандарт, 9 000 рублей в ООО СК «Согласие» и 82 051 рубль – на счет Васьковского А.С.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон №151-ФЗ).

Пунктом 2.1 статьи 3 Закона №151-ФЗ в редакции от 02 июля 2021, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 №353-ФЗ в редакции от 02 июля 2021 (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 22 августа 2021), действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (пункт 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (пункт 11).

Из вышеуказанных норм закона следует, что установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно среднерыночным значениям о полной стоимости потребительского кредита (займа), опубликованным на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в IV квартале 2020 договоров по категории потребительских кредитов (займов) с обеспечением в виде залога среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 72,359% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 96,479% годовых.

Таким образом, полная стоимость потребительского кредита (займа) на момент заключения договора займа между истцом и ответчиком не превышала рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита.

Расчетом задолженности подтверждено, что ответчик сумму займа и проценты в полном объеме не выплатил, в связи с чем, по состоянию на 09 сентября 2025 года по договору микрозайма №20122400064932 имеется задолженность в размере 103 195,19 рублей, состоящая из суммы основного долга – 82 305,18 рублей, процентов за пользование займом – 6 197,64 рублей, неустойки – 14 692,37 рубля.

Представленный истцом расчет задолженности судом признан верным и арифметически правильным, так же ответчиком не оспаривался.

16 октября 2023 года ООО МФК «КарМани» в адрес ответчика направило претензию с требованием досрочного возврата задолженности по договору микрозайма в течение 30 календарных дней.

Выпиской из ЕГРЮЛ от 24 ноября 2025 и решением № единственного участника ООО МФК «КарМани» от 13 августа 2025 подтверждается, что ООО МФК «КарМани» было переименовано на ООО МФК «ПСБ Финанс».

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено гражданским законодательством.

Поскольку ответчиком обязательства по договору микрозайма надлежащим образом не исполнялись, доказательств о полном погашении задолженности не представлено, то требования истца о взыскании задолженности по договору микрозайма в размере 103 195,19 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в соответствии с которой сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Учитывая, что положения договора займа позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование займом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 10 сентября 2025 по день фактического погашения суммы основного долга по займу.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере 4 096 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                РЕШИЛ:

                Взыскать с Васьковского А. С. (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (ОГРН 1107746915781) задолженность по договору микрозайма № от 24 декабря 2020 года в размере 103 195 рублей 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 4 096 рублей.

                Производить взыскание с Васьковского А. С. (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (ОГРН 1107746915781) процентов за пользование займом исходя из ставки 50% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу в размере 82 305 рублей 18 копеек (с учетом возможного дальнейшего уменьшения суммы займа) ежемесячно начиная с 10 сентября 2025 года по день фактического погашения суммы основного долга по договору микрозайма № от 24 декабря 2020 года.

                Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение одного месяца со дня его вынесения через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

                   Мотивированное решение изготовлено 16 апреля 2026 года

                                                                                Судья: подпись

                                   Копия верна:

                                            Судья                                                              ОЛ. Плотникова